मनी लॉन्ड्रिंग अवैध गतिविधियों (जैसे धोखाधड़ी, भ्रष्टाचार, आतंकवाद, आदि) से प्राप्त धन को अन्य निधियों या निवेशों में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है जो धन के वास्तविक स्रोत को छिपाने या विकृत करने के लिए वैध प्रतीत होते हैं। मनी लॉन्ड्रिंग प्रक्रिया को लगातार तीन चरणों में विभाजित किया जा सकता है:
प्लेसमेंट : इस चरण में, धन को चेक, बैंक खातों और मनी ट्रांसफर जैसे वित्तीय साधनों में परिवर्तित किया जाता है या उच्च मूल्य वाले सामान खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है जिन्हें फिर से बेचा जा सकता है। उन्हें बैंकों और गैर-बैंक संस्थानों (जैसे, मुद्रा विनिमयकर्ताओं) में भौतिक रूप से भी जमा किया जा सकता है। संदेह से बचने के लिए, लॉन्डरर्स एक बार में पूरी राशि जमा करने के बजाय कई जमा (स्मर्फिंग) कर सकते हैं।
लेयरिंग : फंड को दूसरे खातों और दूसरे वित्तीय साधनों में ट्रांसफर या स्थानांतरित किया जाता है ताकि उनके मूल स्रोत को छिपाया जा सके और लेनदेन करने वाली संस्था के संकेत को बाधित किया जा सके। इससे लॉन्डरिंग किए गए पैसे को ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है।
एकीकरण : धन को वैध रूप में प्रचलन में वापस लाया जाता है, प्रायः वस्तुओं और सेवाओं की खरीद के माध्यम से।
ट्रैडोना मार्केट्स लिमिटेड ("कंपनी" या "टीएम") एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) सिद्धांतों का पालन करती है और अवैध रूप से अर्जित धन के वैधीकरण के उद्देश्य से या उसे सुविधाजनक बनाने वाली किसी भी कार्रवाई को सक्रिय रूप से रोकती है। कंपनी ने संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने, रोकने और रिपोर्ट करने के लिए एक सख्त नीति शुरू की। इसके अलावा, कंपनी ग्राहकों को यह सूचित नहीं कर सकती कि कानून प्रवर्तन निकाय उनकी गतिविधियों की जांच कर रहे हैं।
कंपनी की प्रक्रियाएं
कंपनी निम्नलिखित माध्यम से एएमएल कानूनों और विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित करती है:
अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) नीति और उचित परिश्रम
ग्राहक गतिविधि की निगरानी
रिकॉर्ड रखना
अपने ग्राहक को जानें और उचित परिश्रम करें
कंपनी के साथ कोई भी सहयोग शुरू करने से पहले सभी ग्राहकों को सत्यापन प्रक्रिया पूरी करनी होगी। उच्च जोखिम वाले देशों या अपराध और भ्रष्टाचार के उच्च जोखिम वाले देशों के ग्राहकों पर अधिक जांच लागू होती है।
व्यक्तिगत ग्राहक
प्रत्येक ग्राहक को पंजीकरण के समय निम्नलिखित जानकारी देनी होगी:
व्यक्तिगत जानकारी : पूरा नाम, जन्म तिथि और स्थान, आवासीय और व्यावसायिक पता, फोन नंबर और शहर कोड।
पहचान सत्यापनवैध पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, या सरकार द्वारा जारी कोई भी पहचान दस्तावेज जिसमें निम्नलिखित शामिल हो:
पूरा नाम, जन्म तिथि, फोटो, नागरिकता, जारी/समाप्ति तिथि और धारक के हस्ताक्षर।
दाखिल करने की तिथि से कम से कम छह माह की वैधता।
आवासीय पता सत्यापन : हाल ही का उपयोगिता बिल, बैंक स्टेटमेंट, क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट (तीन महीने से अधिक पुराना नहीं), या कर पहचान दस्तावेज। यदि आवश्यक हो, तो इन्हें न्यायाधीश, मजिस्ट्रेट, नोटरी पब्लिक या इसी तरह के प्राधिकारी द्वारा प्रमाणित और प्रमाणित किया जाना चाहिए।
सामाजिक ग्राहकों
अनकोटेड कंपनियों को निम्नलिखित जानकारी देनी होगी:
पंजीकरण/निगमन प्रमाणपत्र.
मेमोरेंडम एंड आर्टिकल ऑफ़ एसोसियेशन।
निदेशकों/भागीदारों और प्रमुख शेयरधारकों को सूचीबद्ध करने वाली उप-नियम और सामान्य सूचना पत्रक।
वाणिज्यिक रजिस्टर या समकक्ष से उद्धरण।
अच्छी स्थिति का प्रमाण पत्र।
निदेशकों, शेयरधारकों और लाभकारी स्वामियों (बीओ) के लिए केवाईसी दस्तावेज।
अंकेक्षित वित्तीय अभिकथन।
आवश्यकतानुसार अतिरिक्त व्यावसायिक जानकारी।
उचित समय सीमा के भीतर आवश्यक सत्यापन डेटा प्रस्तुत न करने पर खाता बंद कर दिया जाएगा।
ग्राहक गतिविधियों की निगरानी
कंपनी क्लाइंट की गतिविधियों पर नज़र रखती है ताकि उनके वैध व्यवसाय या सामान्य लेनदेन इतिहास से असंगत संदिग्ध लेनदेन की पहचान की जा सके। निगरानी में अनुपालन सुनिश्चित करने और कंपनी की सेवाओं के दुरुपयोग को रोकने के लिए स्वचालित और मैन्युअल दोनों तरह की समीक्षा शामिल है।
जमा और निकासी आवश्यकताएँ
जमा और निकासी ग्राहक के नाम से उसी खाते में होनी चाहिए और उसी खाते में भेजी जानी चाहिए।
किसी तीसरे पक्ष के खाते में जमा या निकासी की अनुमति नहीं है।
एकाधिक भुगतान प्रणालियों के माध्यम से जमा की गई धनराशि आनुपातिक आधार पर निकाली जाती है।
रिकॉर्ड रखना
कंपनी के पास निम्नलिखित हैं:
ग्राहक पहचान के लिए प्राप्त दस्तावेज (केवाईसी आवश्यकताएं)।
लेन-देन संबंधी डेटा और मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित कोई भी जानकारी।
दस्तावेजों को लागू एएमएल कानूनों/विनियमों के अनुसार और निर्दिष्ट अवधारण अवधि के लिए रखा जाता है।
कर्मचारी जिम्मेदारियाँ
यह नीति ग्राहक लेनदेन का प्रबंधन, निगरानी या नियंत्रण करने वाले सभी कर्मचारियों पर लागू होती है। कर्मचारियों को यह करना होगा:
एएमएल प्रथाओं, उपायों और प्रक्रियाओं से परिचित रहें।
धन शोधन को रोकने के लिए निर्धारित नियंत्रण लागू करें।
स्वतंत्र लेखापरीक्षा
कंपनी की एएमएल नीति की उपयुक्तता, प्रभावशीलता और पर्याप्तता के लिए स्वतंत्र आंतरिक लेखा परीक्षा द्वारा नियमित रूप से समीक्षा की जाती है।
धन शोधन विरोधी प्रतिबद्धता
ट्रैडोना मार्केट्स लिमिटेड यह सुनिश्चित करता है कि सभी व्यावसायिक इकाइयाँ मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ़ एकजुट प्रयास करने के लिए सहयोग करें। उल्लिखित एएमएल नीति का पालन करके, कंपनी सभी हितधारकों के लिए एक सुरक्षित और अनुपालन वित्तीय वातावरण को बढ़ावा देती है।
